家族信託で実現する、安心の自宅介護と資産管理
前回の記事では、家族信託の基本的な仕組みと、その最大のメリットである「資産凍結の防止」について解説しました。
この記事は、当協会の解説動画シリーズ【家族信託の事例解説】資産凍結を防ぐ方法｜成年後見制度との違いも徹底解説」 を元に、家族信託の基本的な仕組みと、第２回目として最大のメリットである「資産凍結の防止」について、初心者にもわかりやすく解説します。
記事では内容を４つに分けておりますので、すべての内容を確認したい方は下記動画を参照ください。
品川の夫婦に迫る「資産凍結」の不安と、娘さんの行動
品川にお住まいのAさんご夫婦には、大きな課題がありました。
1年ほど前からお父さんが病気でベッドでの生活となり、介護が必要な状態になったのです。
お母さんは献身的に介護を続けていましたが、ご自身も腰を痛めるなど、精神的・肉体的な負担が限界に近づいていました。
このご家庭の最大の不安は、「資産凍結」でした。
ご自宅の不動産名義も、ご夫婦の生活費が振り込まれる預貯金口座も、すべてお父さん名義だったためです。
もし、お父さんに万が一のことがあったり、判断能力が低下してしまったりした場合、財産が動かせなくなり、急な医療費や、介護施設の費用を支払うことができなくなってしまいます。
お父さんは昔ながらの考え方で「自分の財産だから大丈夫」と思っていましたが、娘さんは「銀行が判断能力を理由に口座を凍結する」という将来的なリスクをインターネットで調べて把握していました。
川崎に住む娘さんは、このままでは両親が経済的な不安で共倒れになってしまうと危機感を覚え、必死に解決策を探した結果、家族信託という選択肢にたどり着きました。
家族信託が自宅介護と資産管理を両立させる仕組み
娘さんは、お父さんとお母さんに家族信託を提案しました。
当初、お父さんは「資産を他人に任せるなんて」と戸惑っていましたが、「大切な財産を、家族で協力して守り、将来の生活を支えるための仕組み」という説明と、娘さんの熱意に納得し、家族信託の専門家に相談することにしました。
このご家庭では、以下のように家族信託を設定しました。
・委託者：お父さん
・受託者：娘さん
・受益者：お父さんとお母さん
これにより、お父さんの財産の名義は形式的に娘さんへ移りましたが、実質的な財産の利益はお父さんとお母さんが引き続き受け取ることができ、娘さんがその管理を担うことになったのです。
この家族信託の仕組みにより、ご夫婦は以下の具体的な安心を手に入れることができました。
１． 介護費用の確実な確保と負担軽減
お父さんの銀行口座が凍結される心配が完全になくなりました。
娘さんが信託財産から生活費や介護サービス費をスムーズに引き出せるようになり、お母さんの金銭的な負担と不安が大きく軽減されました。
また、介護保険サービスでは賄いきれない部分の出費にも、迅速に対応できるようになりました。
２．住み慣れた家での生活の継続
家族信託では、自宅を売却せずに、必要なリフォーム費用などを信託財産から捻出することも可能です。
これにより、自宅での介護をより安全・快適に行うことができるようになり、お父さんもお母さんも、慣れ親しんだ家で安心して暮らすことができるようになりました。
不動産を所有したまま、その活用方法を家族で柔軟に決められることは、大きなメリットです。
３．精神的なゆとりと将来の見通し
娘さんが金銭的な管理を担うことで、お母さんは介護そのものに専念できるようになりました。
さらに、この信託契約によって「誰が、いつ、どのように資産を使うか」が明確になったため、ご家族全員が将来に対する明確な見通しを持つことができ、心にもゆとりが生まれたのです。
このように、家族信託は、介護と資産管理の両立を可能にする有効な手段となり、ご家族全員の安心を守る「備え」となりました。
次回の記事では、このご家族が実際に家族信託を契約するまでの具体的な手続きの流れを解説します。
特に、「資産を預けることの証明となる信託契約書をどう作るのか」、そして、「万が一の備えとして知っておくべき公的な制度（成年後見制度）と家族信託との決定的な違い」について、詳しく解説します。
多くの方が知らない成年後見制度の複雑さや費用負担のリスクと比べ、家族信託がいかに迅速かつ柔軟な対策であるかをお伝えしますので、ぜひご期待ください。
もっと詳しく知りたい方、もしくは家族信託を検討されている方は、ぜひ一度家族信託推進協会にご連絡ください。
【家族信託推進協会へのお問い合わせ】
