家族信託・事業承継信託のご相談は「家族信託推進協会」

前回の記事では、親御さんの介護がいつか自分事になる可能性や、介護には段階があり、進行とともに費用や負担が増大すること、そして何より「事前準備」が重要であるというお話をお伝えしました。

今回は、その事前準備の有力な手段の一つである「家族信託」について、その仕組みと、介護に備える上での具体的なメリットを詳しく解説していきます。

家族信託ってどんな仕組み？簡単にいうと「お財布を分ける」考え方

「家族信託」と聞くと、難しそうに感じたり、「親の財産をすべて子どもに渡すこと？」と思ってしまう方もいるかもしれません。しかし、家族信託は決してそういうものではありません。

簡単にいうと、「お財布を2つに分けましょう」という考え方です。

親御さんが健康な状態のときに、親御さんと子どもで事前に「家族信託契約」を結びます。そして、この契約に基づいて、介護費用などに充てるための専用の口座を作り、そこに事前にお金を貯めていくというイメージが最も分かりやすいでしょう。

この契約書の中で、その口座のお金の「使い道」を具体的に決めることができるのがポイントです。これにより、いざ親御さんに介護が必要になった際、子どもが契約で決められた範囲内で、親御さんのためにいつでも自由にお金を引き出せるようになり、非常に安心です。

家族信託を活用することで、親御さんも子どもも、それぞれに大きな安心感を得ることができます。

・親御さんにとっての安心感: 介護が必要になった時も、子どもに金銭面で迷惑をかけずに済むという安心感を得られます。

・子どもにとっての安心感: 親御さんが家族信託をしてくれることで、安心して親御さんのサポートができるようになります。これにより、家族が仲の良い状態を継続しやすくなります。

家族信託の最も大きなメリットの一つは、親御さんと子どもが早い段階で、親御さんの「どういう余生を過ごしたいか」という将来像を共有できることです。ご家庭ごとに、望む余生の形は全く異なります。それを親子でしっかり話し合い、共通認識を持つことが、スムーズな介護への第一歩となるのです。

親御さんの介護の進行段階に応じて、家族信託は様々なメリットを発揮します。

・親御さんがATMに行くのが億劫になるなど、些細な変化が見られる時期です。

・この段階で家族信託を考えるメリットは、まず親御さんの心理的な負担を軽くできることです。面倒になる前に子どもに相談できる状態を作れます。

・子ども側にとっても、将来必要なお金や時間が明確になることで、準備期間を長く確保でき、結果的に親のお金を介護に回せるため、子どもの金銭的な負担も軽減できます。

・そして何より、この早い段階で「誰に何を相談できるか」という人選を行い、強固な信頼関係を構築できることが大きなメリットです。

・食事や入浴など、日常生活で人のサポートが必要になってきた段階です。

・この時期になっても、家族信託には大きなメリットがあります。なぜなら、親御さんの意思判断能力が低下してしまうと、親御さん名義の銀行口座が凍結され、お金が簡単には引き出せなくなってしまうリスクがあるからです。

・事前に家族信託をしておけば、契約に基づいて子どもがスムーズにお金を引き出せるようになるため、非常に助かります。子どもが一時的に立て替えている介護費用を、親御さんのお金から補填することも可能になります。

・排泄の問題などが出てきて、介護認定が必要になり、施設入居を検討するような段階です。

・このタイミングでも遅くはありません。むしろ資産が凍結する前の最後のチャンスと言えます。親御さんの生年月日や今日の朝食などを答えられるかどうかが、意思能力判断の一つの基準とされています。

・意思能力があるうちに家族信託をしておけば、子どもが介護費用などを引き出せる状態を作っておくことができます。

家族信託は、現金だけでなく、親御さんが所有する不動産を対象とすることも可能です。

不動産を家族信託に入れておくことで、介護費用を捻出するために、子どもがその不動産を自由に売買したり、貸したりできるようになるという大きなメリットがあります。親御さんの資産が凍結してしまう前に、不動産を売却するなどして資産化できることが最大のメリットと言えるでしょう。

親御さんの介護は、いつか誰もが直面する可能性のある問題であり、その状況はご家庭ごとに多様です。だからこそ、早めの「事前準備」が非常に重要になります。

家族信託は、信頼できる人に自分のお金を預けることができる仕組みであり、いざという時の備えになるだけでなく、親と子で介護の将来像を共有できることが何よりのメリットです。

お金だけでなく不動産も資産化でき、資産凍結などのトラブルに備えることで、親子の信頼関係を保ちながら、安心して未来に向かうことができる。つまり、家族信託は「想いを形にできる」仕組みなのです。

親御さんの最後を穏やかな気持ちで見送るためにも、ぜひこの機会に家族信託について検討してみてはいかがでしょうか。